PREČO INVESTOVAŤ?
-
Najlepší a najbezpečnejší spôsob, ako si plniť dlhodobé sny.
-
Investujeme len cez tie najväčšie a najprofesionálnejšie zahraničné spoločnosti.
-
Splaťte svoje úvery čo najskôr a nepreplácajte v banke na úrokoch.
-
Nemusíte sa spoliehať na štátny dôchodok a vybudujete si rentu podľa svojich predstáv. A bez dane.
-
Začnite šetriť svojmu novonarodenému bábätku, buďte mu vzorom v dlhodobom poctivom plánovaní a pripravte ho na dospelý život.
INVESTOVANIE VÁM PRINÁŠA
MNOŽSTVO DLHODOBÝCH VÝHOD
Čo získate?
Bez dane
Ušetríte 19 % z vášho zisku
a neplaťte zbytočne dane, keď nemusíte.
Nižšie poplatky
Využite možnosť investovať pri transparentných a nízkych poplatkoch, vďaka ktorým vaša investícia dosiahne ešte lepšie výsledky.
Vysoké výnosy
Naše dynamické investičné portfóliá dosahujú výnosy aj nad 13 % ročne.
Dlhodobé výnosy
Investovanie je beh na dlhú trať
a v cieli na vás čaká zaslúžená odmena.
Bezpečnosť
Investície cez tie najväčšie
a najprofesionálnejšie
zahraničné spoločnosti.
Flexibilita
Žiadna viazanosť, žiadna fixácia. Zmeňte výšku investície, alebo vyberte vaše peniaze kedykoľvek chcete.
Budúcnosť vašich detí
Deti sú naša budúcnosť a na budúcnosť je najlepšie pripraviť sa pomocou investovania. Aj pri malých mesačných nákladoch môžete svojim deťom skutočne zmeniť život.
Súkromná vysoká škola v zahraničí
za 55 € mesačne?
Vysokoškolské štúdium v zahraničí môže stáť približne 40 000 €. S našim portfóliom môžete mať nasporenú sumu už po 20 rokoch pri mesačnej investícii 55 € a zhodnotení 10 % p. a.
Kúpa bytu v hlavnom meste
za 150 € mesačne?
Ak by v budúcnosti stál štartovací byt 199 000 €, môžete ho vášmu novonarodenému dieťaťu kúpiť už
o 25 rokov len za 150 € mesačne pri výnose 10 % p. a.
Pohodlný štart do života?
Nenechajte sa obmedzovať a vytvorte deťom plán presne podľa vašich predstáv. Koľko peňazí by zmenilo život vám?
Dôstojný dôchodok
Pri budovaní majetku sa nespoliehajte
na štátny dôchodok
Jeho priemerná výška je podľa štatistiky sociálnej poisťovne približne 487 € mesačne. Čím skôr sa tejto téme budete venovať, tým jednoduchšie pre vás bude dosiahnuť taký príjem na dôchodku, s ktorým budete naozaj spokojní.
Okrem investícií je dôležité pozrieť sa aj na II. a III. pilier. Mnoho našich klientov malo v minulosti tieto produkty nesprávne nastavené. Zmena ich nielen že nič nestála, ale hlavne im zarobila na dôchodok desiatky tisíc eur.
Vďaka bezplatnej konzultácii sa dozviete nie len to, aký dôchodok vás reálne čaká, ale aj to akým spôsobom sa na to viete najefektívnejšie pripraviť.
Začnite s investíciou na dôchodok čo najskôr. Čím skôr začnete
investovať, tým máte:
-
Nižšie riziko
-
Vyššie výnosy
-
Menšiu výšku potrebnej investície
Reprezentatívny príklad:
Uvedený graf zobrazuje vývoj pravidelnej investície 100 EUR mesačne s výnosom 10% p. a. Investičný horizont začína vo veku 20, 30, 40, 50 rokov a vždy končí vo veku 65 rokov.
Upozornenie:
Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Uvedené predpovede o výkonnosti podielových fondov v budúcnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom ich výkonnosti v budúcnosti, pričom pre ich výpočet boli použité odhady a analýzy spracované s odbornou starostlivosťou a podriadený finančný agent žiadnym spôsobom negarantuje dosiahnutie očakávaného zhodnotenia investície do podielových fondov v budúcnosti. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov má výlučne informatívny charakter
Reprezentatívny príklad:
Uvedená tabuľka zobrazuje vývoj pravidelnej investície 100 EUR a 150 EUR mesačne s výnosom 10% p. a. pri investičnom horizonte 10, 15, 20, 25 a 30 rokov.
Upozornenie:
Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Uvedené predpovede o výkonnosti podielových fondov v budúcnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom ich výkonnosti v budúcnosti, pričom pre ich výpočet boli použité odhady a analýzy spracované s odbornou starostlivosťou a podriadený finančný agent žiadnym spôsobom negarantuje dosiahnutie očakávaného zhodnotenia investície do podielových fondov v budúcnosti. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov má výlučne informatívny charakter
II. pilier
Ak máte II. pilier, znamená to, že peniaze ktoré by ste štandardne odvádzali štátu, presúvate na váš súkromný investičný účet a zhodnocujete ich v rámci neho.
Výhody II. piliera:
-
Zaujímavé výnosy, ak máte správny fond
-
Je zadarmo
-
Oslobodený od zdaňovacej povinnosti
-
Ďedičnosť
Väčšina ľudí má nesprávne nastavený druhý pilier. Dajte si skontrolovať ten váš.
III. pilier
Vedeli ste, že 3. pilier pre vás môže byť výhodný v porovnaní
s dlhodobou dynamickou investíciou, len ak máte výnimočne dobré príspevky od vášho zamestnávate?
Výhody III. piliera:
-
Daňová úspora vo forme zníženia základu dane maximálne do sumy 180 €
-
Flexibilita zmien fondov a ich pomeru
-
Príspevky od zamestnávateľa
-
Dedičnosť
Overte, či sa vám oplatí prispievať do III. piliera.
Rýchlosť budovania majetku je len na vás.
Porovnajte si naše investičné stratégie.
Konzervatívna stratégia
Stratégia je určená pre konzervatívnych investorov, ktorí preferujú nízku volatilitu (riziko) oproti potenciálne vyššiemu výnosu. Zloženie portfólia predstavuje investíciu 70 % portfólia do širokého spektra dlhopisov z celého sveta a 30 % do 500 najväčších amerických firiem.
Aktuálna výkonnosť 0,84% p.a.*
Mierne konzervatívna stratégia
Stratégia je určená pre vyvážených investorov, ktorí preferujú stabilný výnos s adekvátnym rizikom. Strategia investuje 50 % portfólia do 500 najvačších amerických firiem a 50 % do širokého spektra amerických vládnych dlhopisov so splatnosťou od 7 do 10 rokov.
Aktuálna výkonnosť 4,22% p.a.*
Vyvážená
stratégia
Stratégia je určená pre vyvážených investorov, ktorí preferujú stabilný výnos s adekvátnym rizikom. Zloženie portfólia predstavuje investíciu 60 % portólia do 500 najväčších amerických firiem a 40 % do širokého spektra amerických vládnych dlhopisov so splatnosťou nad 20 rokov.
Aktuálna výkonnosť 3,91% p.a.*
Mierne dynamická stratégia
Zloženie portfólia je určené pre dynamických investorov, ktorí preferujú vyšší výnos s adekvátne vyšším rizikom. 80% portfólia predstavuje investíciu do viac než 400 najväčších svetových spoločností a 20% do širokého spektra amerických vládnych dlhopisov so splatnosťou nad 20 rokov.
Aktuálna výkonnosť 10,82% p.a.*
Dynamická
stratégia
Stratégia je určená pre dynamických investorov, ktorí preferujú investovanie do moderných technológií a chcú participovať na ich raste. Zloženie portfólia predstavuje investíciu 100 % portfólia do akcií, pričom až 40 % je
v green energy sektore. Zvyšných 60 % je rovnomerne rozdelených medzi IT sektor a nové technológie
v zdravotníckom sektore.
Aktuálna výkonnosť 15,45% p.a.*
Stratégia je určená pre investorov preferujúcich stabilný výnos s adekvátnym rizikom a požadujú výplatu pravidelnej renty.
Zloženie portfólia predstavuje 35 % do vládnych dlhopisov z celého sveta a 15 % do európskych korporátnych dlhopisov. Akciová časť je tvorená z 25 % investíciou do 500 najväčších amerických spoločností a 15 % veľkých, hodnotových spoločností z celého sveta. Zvyšných 10 % stratégie je investovaných do fyzického zlata prostredníctvom fondu.
Aktuálna výkonnosť 4,32% p.a.*
Rentová stratégia
*Výpočet výkonnosti investičných portfólií vychádza z ich minulej priemernej ročnej výkonnosti a zobrazuje výkonnosť jednorazovej investície v sume 10 000 EUR za obdobie posledných 5 rokov ku 28.02.2023. Minulá výkonnost nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Uvedená výkonnosť nezohľadňuje vstupné poplatky, ktoré môžu znížiť hodnotu investície. S investíciou do podielových fondov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov má výlučne informatívny charakter. Výnosy z investície do podielových fondov dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
Naše poplatky
Vstupný poplatok
Poplatok za správu
Transakčný poplatok
Výstupný poplatok
Poplatok zo zisku
2,5% - 3,5%
1,25%
0,3%
0%
0%
Upozornenie:
Výška vstupného poplatku je určovaná obchodným zástupcom na základe dohody s klientom.
Predčasné splatenie hypotéky
Vedeli ste, že vaše úvery môžu byť splatené skôr a bez zbytočných bankových poplatkov navyše?
Vypočítajte si na našej úverovej kalkulačke, o koľko skôr môžete splatiť svoje úvery, a to bez navýšenia mesačných nákladov.
Reprezentatívny príklad:
Kalkulačka prezentute hypotetickú situáciu klienta, ktorý refinancuje všetky svoje úvery do jedného hypotekárneho úveru s maximálnou splatnosťou podľa jeho veku a úrokovou sadzbou 1,2% p. a.. Uvedený výpočet predpokladá, že ušetrené peniaze na mesačných splátkach, ktoré klient takto získal mesačne investuje a dosiahne čistý ročný výnos 8% alebo 9% po všetkých poplatkoch súvisiacich s investovaním do podielových fondov. Výsledok kalkulačky predpokladá, že klient sa rozhodne predať svoje investičné portfólio akonáhle sa bude rovnať zostatkovej istine jeho nového úveru a bude ho tak môcť splatiť skôr v porovnaní so splatnosťou jeho hypotekárneho úveru pred refinancovaním. Výsledok kalkulačky počíta s fixnými hodnotami, ktoré nemusia byť rovnaké ako tie ktoré kliend dostane od banky a preto je uvedený výpočet iba orientačný. Podmienky refinancovaného úveru alebo odhadovaný výnos nie je garantovaný.
Upozornenie:
Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Uvedené predpovede o výkonnosti podielových fondov v budúcnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom ich výkonnosti v budúcnosti, pričom pre ich výpočet boli použité odhady a analýzy spracované s odbornou starostlivosťou a podriadený finančný agent žiadnym spôsobom negarantuje dosiahnutie očakávaného zhodnotenia investície do podielových fondov v budúcnosti. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov má výlučne informatívny charakter
Prečo sa vám oplatí predčasné splatenie hypotéky?
-
Zníženie aktuálnych splátok na úveroch (v priemere približne 150 € mesačne)
-
Investovanie ušetrených peňazí do na mieru šitého investičného portfólia
-
Možnosť predčasného splatenia úverov (často o približne tretinu skôr)
-
Ak počkáte dlhšie, môžete dosiahnuť skutočne zaujímavé zisky a zhodnotiť váš majetok
Reprezentatívny príklad:
Príklad prezentute situáciu klienta, ktorý má 35 rokov a aktuálne má hypotekárny úver so zostatkom 164 772,27 EUR s mesačnou splátkou 595,64 EUR a splatnosťou ešte 27 rokov. Klient má tiež spotrebný úver so zostatkom 13 770,60 EUR so splátkou 272,67 eur a splatnosťou ešte 5 rokov. Klient dostane refinančný úver v sume 178 542,87 EUR s úrokovou sadzbou 1,00%, splátkou 504,00 a splatnosťou 35 rokov, ktorým oba úvery skonsoliduje. Klient dosiahne redukciu svojich nákladov v sume 364,31 EUR mesačne, ktoré zainvestoval s ročným výnosom 9% a mohol tak nový úver splatiť o 10 rokov skôr oproti splatnosti pôvodného hypotekárneho úveru.
Upozornenie:
Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Uvedené predpovede o výkonnosti podielových fondov v budúcnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom ich výkonnosti v budúcnosti, pričom pre ich výpočet boli použité odhady a analýzy spracované s odbornou starostlivosťou a podriadený finančný agent žiadnym spôsobom negarantuje dosiahnutie očakávaného zhodnotenia investície do podielových fondov v budúcnosti. Použité očakávané zhodnotenie investície do podielových fondov má výlučne informatívny charakter
Často kladené otázky
Musím refinancovať moje úvery?
Pre poskytnutie služby Smart hypotéka nemusíte refinancovať vaše úvery, ak si to nebudete priať. Pre každého klienta hľadáme tie najlepšie podmienky vo všetkých bankách a pre refinancovanie sa môžete rozhodnúť hocikedy sa vám to oplatí.
Oplatí sa mi predĺženie splatnosti úverov?
Každý prípad je individuálny a to, či sa práve vám oplatí spojenie predlžovania splatnosti úveru s investíciou, viete otestovať v našej kalkulačke, alebo to vypočítame za vás na osobnom stretnutí.
Čo ak investícia nezarobí, koľko sme si naplánovali?
Vďaka prvotriednej kvalite našich investičných portfólií, širokej diverzifikácii, dlhodobým investičným horizontom a využívaní investičnej metódy "Dollar-cost averaging" vieme, že odchýlka reálnych výnosov od plánovaných je minimálna.
Garantujete mi, že nebudem mať stratu?
Dôvod, kvôli ktorému vám nemôžeme garantovať konkretny výnos je ten, že pri našich produktoch neexistuje žiadna viazanosť a sú absolútne flexibilné podľa vašich potrieb. Vaše peniaze môžete kedykoľvek investovať a tiež kedykoľvek vyberať.
Čo keď narastú úroky na hypotékach?
Nárast úrokových sadzieb je ďalším dôvodom, prečo využívať našu službu. Ak úrokové sadzby v budúcnosti porastú, bude pre vás o to výhodnejšie zabezpečiť si predčasné splatenie už dnes.
Komunikujete aj s mojou aktuálnou bankou?
Vždy sa najprv snažíme dosiahnuť najvýhodnejšie podmienky vo vašej aktuálnej banke. Tam sa však naša práca nekončí a ak nájdeme lepšie podmienky v inej banke, dostanete od nás porovnanie a vyberiete si možnosť, ktorá sa vám viac páči.
Koľko ma stojí vaša služba?
Optimalizáciu vašich aktuálnych úverov máte bezplatne. Ak vás zaujímajú náklady pri investovaní, pozrite si prehľad poplatkov, ktoré patria k najlacnejším na Slovensku.